چگونه بدون دردسر برای دریافت وام اقدام کنیم؟

در این مدل‌ها، اعتبارسنجی آنلاین، سابقه بازپرداخت تعهدات و حتی دارایی‌های قابل توثیق می‌توانند جایگزین بخشی از تضمین‌های سنتی شوند. البته بی‌دردسر بودن به معنای حذف کامل شرایط دریافت وام نیست و هر روش، معیارهای خاص خود را دارد. بنابراین انتخاب گزینه مناسب باید بر اساس هدف، مبلغ مورد نیاز و توان بازپرداخت انجام شود. در ادامه، مسیرهای کاربردی دریافت وام و اعتبار را بررسی می‌کنیم تا انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.

گزینه‌های برتر برای دریافت وام بی‌دردسر

برای انتخاب یک روش کم‌دردسر، ابتدا باید مشخص شود که متقاضی به پول نقد نیاز دارد یا قصدش خرید کالا و خدمات است. این تفاوت، گزینه‌های مناسب را به‌طور محسوسی تغییر می‌دهد. به همین خاطر، انواع روش‌های دریافت وام آسان را با هم بررسی می‌کنیم.

دریافت وام فوری از نئوبانک‌ها

نئوبانک‌ها بخش قابل‌توجهی از فرایند تسهیلات را به محیط دیجیتال منتقل کرده‌اند و همین موضوع، دریافت وام را برای کاربران ساده‌تر می‌کند. در برخی طرح‌ها، سابقه فعالیت حساب، میانگین یا موجودی روزانه و رتبه اعتباری فرد مبنای تعیین میزان تسهیلات قرار می‌گیرد. برای نمونه، بانکینو در قالب طرح‌های وامینو، تسهیلاتی را بدون مراجعه به شعبه ارائه می‌کند و در برخی مدل‌ها نیازی به ضامن، چک یا سفته وجود ندارد. ویپاد نیز طرح‌هایی مانند پیش‌درآمد، برآیند و پیمان را با سازوکارهای متفاوت ارائه کرده است.

استفاده از اعتبار خرید پلتفرم‌های لندتک

اگر هدف اصلی از تامین مالی، خرید کالا باشد، دریافت اعتبار از پلتفرم‌های لندتک می‌تواند منطقی‌تر از گرفتن وام نقدی باشد. در مدل BNPL یا اکنون بخر، بعدا پرداخت کن، اعتبار مشخصی در اختیار کاربر قرار می‌گیرد تا از فروشگاه‌های پذیرنده خرید انجام دهد و مبلغ آن مطابق برنامه تعیین شده بازپرداخت شود. برخی پلتفرم‌های ایرانی برای اعطای این اعتبار از اعتبارسنجی، سفته الکترونیک و امضای دیجیتال استفاده می‌کنند؛ بنابراین بخش زیادی از فرایند بدون حضور فیزیکی انجام می‌شود. مزیت مهم این روش، سرعت بالاتر و تمرکز بر خرید است، اما محدودیت آن نیز روشن است؛ اعتبار معمولا قابل برداشت نقدی نیست و فقط در شبکه پذیرندگان همان سرویس کاربرد دارد. پیش از انتخاب، سقف اعتبار، تعداد اقساط و هزینه‌های احتمالی را دقیق بررسی کنید.

وام‌های مبتنی بر توثیق دارایی

داشتن دارایی قابل قبول می‌تواند مسیر دریافت تسهیلات را بدون اتکا به ضامن سنتی هموار کند. در وام‌های مبتنی بر توثیق، دارایی متقاضی تا زمان تسویه تعهدات به عنوان پشتوانه تسهیلات در نظر گرفته می‌شود؛ به همین دلیل اعتباردهنده ریسک کمتری متحمل خواهد شد. سهام، واحد برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا و سایر دارایی‌های مورد پذیرش می‌توانند بسته به مقررات ارائه‌دهنده در این فرایند استفاده شوند. برای نمونه، طرح کاریزما وام امکان دریافت تسهیلات در برابر واحدهای برخی صندوق‌های طلا و نقره را فراهم کرده است. در چنین مدلی، ارزش دارایی و نسبت تسهیلات به ارزش وثیقه اهمیت زیادی دارد. همچنین باید شرایط آزادسازی وثیقه، نحوه تسویه اقساط و پیامدهای عدم بازپرداخت را قبل از اقدام بررسی کرد.

طرح‌های اعتباری اسنپ‌پی برای خرید قسطی

اسنپ پی برای تامین مالی خرید، دو مسیر متفاوت را در اختیار کاربران قرار داده که نباید آن‌ها را یک سرویس واحد تصور کرد. مسیر نخست، اعتبار چهار قسطی یا BNPL است؛ گزینه‌ای که برای خریدهای کوتاه‌مدت طراحی شده و پرداخت مبلغ خرید را به چهار بخش تقسیم می‌کند. راه دوم نیز اعتبار بانکی است که امکان تامین مالی مبالغ بالاتر و بازپرداخت طولانی‌تر را فراهم می‌کند. در این بخش دقیق‌تر به معرفی هر کدام از این طرح‌های اعتباری می‌پردازیم.

اعتبار 4 قسطی

اعتبار 4 قسطی اسنپ پی برای کاربرانی طراحی شده است که قصد خرید دارند اما ترجیح می‌دهند کل مبلغ را در همان لحظه پرداخت نکنند. طبق اطلاعات ارائه شده، سقف این اعتبار تا 50 میلیون تومان است و برای استفاده از آن به چک یا ضامن نیاز نیست. در این طرح مبلغ خرید به 4 بخش تقسیم می‌شود؛ قسط اول هنگام انجام تراکنش پرداخت شده و اقساط بعدی در پایان ماه‌های بعد تسویه می‌شوند. یکی از ویژگی‌های مهم این مدل، عدم دریافت سود و کارمزد برای اعتبار 4 قسطی است. با این حال، بدون سود بودن نباید باعث شود توان بازپرداخت نادیده گرفته شود.

اعتبار بانکی

اعتبار بانکی اسنپ‌پی گزینه‌ای متفاوت برای خریدهای با مبلغ بالاتر است و با همکاری بانک ملت ارائه می‌شود. سقف اعلام شده برای این سرویس تا 200 میلیون تومان بوده و برخلاف اعتبار 4 قسطی، بازپرداخت می‌تواند تا 24 ماه ادامه داشته باشد. در این طرح، کاربر بدون معرفی ضامن رسمی می‌تواند از اعتبار استفاده کند؛ اما ارائه یک برگ چک صیادی بنفش به‌عنوان تضمین مورد نیاز است. اعتبار اختصاص‌یافته قابلیت استفاده برای خرید یک یا چند کالا از فروشگاه‌های حضوری و آنلاین طرف قرارداد را دارد. بنابراین وام اسنپ ۲۰۰ میلیونی بیشتر برای افرادی مناسب است که هزینه خریدشان از ظرفیت یک طرح کوتاه‌مدت فراتر می‌رود.

مزایای دریافت وام از اسنپ‌پی

یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از اسنپ‌پی، کاهش دشواری در مسیر تامین مالی خرید است؛ یعنی کاربر می‌تواند بسیاری از مراحل مربوط به درخواست اعتبار و خرید را در فضای دیجیتال انجام دهد. در اعتبار 4 قسطی، نبود سود و کارمزد، هزینه نهایی خرید را نسبت به بسیاری از روش‌های اعتباری قابل پیش‌بینی‌تر می‌کند. از طرف دیگر، گستردگی شبکه فروشندگان باعث می‌شود اعتبار تنها برای یک فروشگاه یا کالای خاص نباشد. امکان استفاده از اعتبار برای خریدهای مختلف نیز انعطاف بیشتری ایجاد می‌کند. مزیت دیگر، حفظ نقدینگی است؛ زیرا کاربر به جای پرداخت کامل هزینه در لحظه، مبلغ را در بازه زمانی مشخص تسویه می‌کند. البته این ویژگی زمانی مفید است که خرید ضروری باشد و اقساط با درآمد ماهانه تناسب داشته باشند.

نحوه دریافت اعتبار خرید کالا از اسنپ‌پی

برای دریافت اعتبار خرید از اسنپ‌پی، ابتدا باید وارد سوپر اپلیکیشن اسنپ شوید و بخش مربوط به سرویس اعتباری را بررسی کنید. فعال‌سازی اعتبار معمولا با وارد کردن اطلاعات هویتی و شماره موبایلی که به نام متقاضی است، آغاز می‌شود. سپس سامانه، اطلاعات لازم را برای بررسی شرایط و اعتبارسنجی دریافت کرده و نتیجه تعیین می‌کند چه نوع اعتباری برای کاربر قابل فعال‌سازی است. در صورت تایید، اعتبار 4 قسطی می‌تواند مستقیما در حساب کاربر فعال شود و امکان خرید از پذیرندگان فراهم خواهد شد. برای اعتبار بانکی با سقف بالاتر، مراحل تکمیلی مرتبط با بانک ملت، احراز هویت و ارائه چک صیادی نیز انجام می‌شود. پیش از ثبت درخواست، اطلاعات هویتی، وضعیت چک و توان پرداخت اقساط را بررسی کنید تا فرایند بدون وقفه پیش برود.

حرف آخر

انتخاب ساده‌ترین روش دریافت وام، بیش از آن که به تبلیغات مربوط باشد، به نوع نیاز مالی و شرایط متقاضی بستگی دارد. کسی که به وجه نقد احتیاج دارد، می‌تواند گزینه‌هایی مانند تسهیلات نئوبانکی یا وام‌های مبتنی بر توثیق دارایی را بررسی کند؛ در حالی که برای خرید کالا، اعتبارهای لندتکی و سرویس‌های اسنپ‌پی کاربرد مستقیم‌تری دارند. اعتبار 4 قسطی این سرویس برای خریدهای کوتاه‌مدت و بدون سود طراحی شده و اعتبار بانکی آن، امکان تامین مبالغ بالاتر با دوره بازپرداخت طولانی‌تر را فراهم می‌کند. در نهایت، رتبه اعتباری مناسب، سابقه پرداخت منظم و مدیریت تعهدات مالی همچنان مهم‌ترین عوامل موفقیت در دریافت تسهیلات هستند. بنابراین پیش از انتخاب هر وام، هزینه واقعی، ضمانت، مدت بازپرداخت و توان مالی خود را همزمان بسنجید.